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11月28日在2019年度观察家金融峰会上网商银行首席架构师余锋表示网商银行在人工智能领域一直在探索新的应用方向目前网商银行的每一笔贷款都是AI贷款。
网商银行是国内首家运行在云上的银行没有线下网点目前已为超过2000万小微企业和个人经营者提供贷款服务。在刚刚过去的双11他们用20人完成对300万用户的服务完成3000亿贷款这背后是有怎样的技术奥妙余峰认为AI技术功不可没。
一方面是识别用户的需求余锋说“网商银行通过AI技术综合考量客户资金需求、场景偏好、价格敏感等维度会选择在差异化的触达渠道、在合适的时机使用不同的触达方法不同的交互方式不同的定价。”
另一方面是识别用户的信用状况通过AI技术支持下的智能风控技术网商银行的信贷不良率在1.5%以下大幅度低于行业平均水平根据央行统计500万以下小微企业贷款的平均不良率为5.9%。
“10万项指标创建了100多种预测模型和3000多项策略这样海量的计算与识别必须依靠AI技术和强大的算力才能实现小微企业3分钟申请、1秒钟放贷、0人工介入的贷款流程。”余锋表示说。
AI技术的另一项应用在于服务银行间交易。今年9月份网商银行发布了一个与上海外汇交易所做的交易机器人完全替代金融市场交易员的交易工作同时可以更好地防控信用风险、价格风险和操作风险。日常工作中交易员的大量时间用在打电话、询价、交流、匹配、提单、中台审批、后台记账这类交易操作基本被交易机器人替代。上线十天后原来完成100笔交易需要4小时目前44秒就可以完成22笔交互机构从全天25家提升为半天50家。金融市场的交易员变成一个真正的模型专家工作变成制定交易规则、算法策略和博弈策略培养机器人如何更好地去执行指令。
据悉前不久世界银行集团和G20集团向网商银行颁发的全球普惠金融最高奖——全球中小微企业银行奖以表彰其利用科技促进了小微企业贷款难这一世界级难题的解决。
2018年网商银行宣布启动“凡星计划”向行业开放所有能力和技术包括AI技术等等与金融机构共享“310”模式未来三年将与1000家各类金融机构合作共同服务三千万个小微企业和个体经营者。目前网商银行已与超过400家金融机构展开合作。
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